Die Bank ING ist nicht nur in Österreich eine große Nummer, sondern auch in Deutschland und anderen Ländern der EU vertreten. Da es aber viele Banken gibt, liegt die Frage nahe, ob es sich um die beste Bank in Wien und generell Österreich handelt. Wir haben uns für Sie das Angebot von ING angesehen.
Wer ist die ING Bank?
Viele kennen die Bank auch unter dem Namen „ING DIBa“ auf dem Markt, was wiederum für „Direktbank“ steht. Mit 9,6 Millionen Kunden im Jahr 2020 zählt die Bank zu den beliebtesten Vertretern in Deutschland. Seit 2003 können sich aber auch User aus Wien und Österreich am Angebot erfreuen, welches häufig über Facebook, Instagram oder das Newsletter beworben wird. Gerade in 2021 nahm die Zahl der Kundschaft der Bank noch einmal zu. Ansonsten gehört DIBa zur niederländischen ING Bank.
Für Kunden von der ING Bank wichtig zu wissen ist, dass es sich um eine reine Direktbank handelt. Insofern ist sie im Online Bereich tätig und bietet nur wenige Servicepoints für Finanzgeschäfte in Wien. Die Hauptspezialisierung ist das Tagesgeld, wobei gerade die Gebühren punkten. Für ein Girokonto müssen Sie nämlich keine Gebühren zahlen. Die KESt wird hingegen automatisch abgeführt. Von daher ist es nicht überraschend, dass im Überblick die Bank von ING sowohl in Wien als auch Österreich überzeugt.
Wie ist die Geschichte der ING Bank?
Sicherlich wollen Sie sich nur mit Depots, Kreditkarten oder Girokonten beschäftigen, doch für Neukunden bei der ING ist auch ein Blick in die Vergangenheit sinnvoll. So erfahren Sie, was die Großbank anbietet und wie sie sich über die Jahre verbessert hat. Die Gründung der Bank erfolgte im Jahr 1965 mit Gebäude Sitz in Frankfurt am Main. Damals hörte diese noch auf den Namen „Bank für Sparanlagen und Vermögensbildung AG“ (BSV). Das Ziel war Bankkunden einen Service zur Verfügung zu stellen, womit diese vermögenswirksame Leistungen in Höhe von sieben DM monatlich ansparen konnten. Bereits 1981 lag das Kapital bei 75 Millionen DM.
Zur Umbenennung zu „DIBa“ geschah 1998, als der niederländische Bankkonzern ING Groep 49 Prozent der deutsche DIBa-Teile kaufte und es somit zur Fusion kam. Diese Gruppe liegt bei einem Umsatz von 18,17 Milliarden Euro im Gesamtjahr (Stand: 31. Dezember 2018). Nun fiel der Broker unter die Direktbanken und etablierte Telefax Verkauf, Telefonbanking und die Nutzung über den PC und somit die Internet Leitung. Über die Jahre kam es zu etlichen Veränderungen, sodass 2007 die Umstellung zur ING-DIBa vorgenommen wurde.
In der langen Geschichte der ING Bank Deutschland gibt es etliche wichtige Daten. Zum Beispiel kam am 8. September 2014 das Webcam Identifizierung Verfahren hinzu, GiroTel wurde aufgekauft und kurz darauf wurde Nick Jue Vorstandsvorsitzender der Bank. Im November 2020 wurde hingegen vor Betrügern über Weblinks gewarnt, Daniel Llano stieg in den Vorstand auf und am 1. Februar 2021 wurde ein Strafzins eingeführt. Außerdem kommt es immer wieder zu Wartungsarbeiten der Inhalte und des Logins, wie am 20.03.2021.
Von daher lohnt es sich, wenn Sie nicht nur die Nutzung der Seite von der ING Bank genießen, sondern sich auch Grüße aus den News anschauen. Vor allem ist das während Corona wichtig. Weitere Fakten zur deutschen Bank finden sich auf Wikipedia.
Warum ist die ING Bank (DIBa) nicht für Privatkunden geeignet?
Interessenten suchen natürlich nach einem Girokonto für die privaten Bedürfnisse, doch die Bank ING-DIBa ist dafür nicht die richtige Anlauf Stelle. In Zukunft stellt das Unternehmen nämlich das Privatkundengeschäft in Österreich ein. Bis Ende 2021 können noch passende Verträge abgeschlossen werden, doch danach kommt es zu einer großen Umstellung. Von daher eignet sich die Bank besonders gut für Firmen, Betriebe und ähnliche Institutionen.
Eine Berechnung bei der ING Bank kann aber durchaus sinnvoll sein. Das bedeutet, nur, weil der Kreditvermittler nicht mehr in den privaten Bank Charts mitmischt, werden Kunden nicht entlassen. Filtern Sie deshalb einmal die Konkurrenz heraus und schauen Sie sich einen Vergleich Rechner an. Hier sehen Sie, wer an der Spitze liegt und ob es sich noch lohnt, eine Abwicklung vorzunehmen. Das ist abhängig vom Verwendungszweck, dem Mindestgeldeingang sowie der Anzahl der Banken.
Welche Angebote bietet die ING Bank?
Das Banking bei der ING zeigt sich sehr vielfältig, weshalb Sie sich am besten vorher mit den jeweiligen Informationen, wie zu den Zinsen oder den Einstellungen, beschäftigen sollten. Wir geben Ihnen einen groben Überblick darüber, welche Angebote aktuell vorliegen. Klassisch ist das Girokonto, welches keinen Euro pro Monat kostet. Das Tagesgeldkonto ist hingegen sinnvoll, wenn Sie etwas ansparen möchten, denn der Jahreszins liegen bei 0,01 Prozent p.a. Die Mindesteinlage befindet sich aber bei 10.000 Euro.
Das Festgeldkonto macht für Nutzer 2021 Sinn, bei denen das Geld nicht immer verfügbar sein muss. Je länger die Laufzeit ist, desto mehr Geld sparen Sie an. Interessant ist das Depot. Darüber können Sie mit Fonds, ETFs und Wertpapiere handeln. Auch dieses Angebot der ING Bank ist kostenlos. Ansonsten gibt es noch verschiedene Kredite, welche je nach Bedarf eingesetzt werden können. Denken Sie aber immer daran: Das Privatkundengeschäft endet 2021, weshalb ein Depot oder Girokonto bei der ING Bank vielleicht nicht die beste Idee ist.
Die Info zur Geldanlage bei der ING Bank im Überblick:
- Sparprodukte
- Rahmenkredit
- Kreditkarte
- Sparpläne
- Daueraufträge
- Finanzierung
- Wertpapierdepot
- Konten ab 4,90 €
Wie fällt die Kontoeröffnung bei der ING und -führung aus?
Alle Konten sind kostenlos, sowohl für Kunden aus Deutschland als auch Österreich. Festgeld- oder Direkt-Spar-Konten sowie ein Depot sind davon nicht ausgeschlossen. Die Eröffnung könnten selbst Kinder, denn Sie müssen nur der Anleitung folgen. Zunächst müssen Sie Kontakt zu ING aufnehmen, was über ein simples Online-Formular möglich ist. Hier geben Sie Ihre persönlichen Daten ein. Danach erfolgt die Legitimierung, wie über die 1-Euro-Überweisung oder das Postident-Verfahren. Abschließend erhalten Sie Ihre Login-Daten und können direkt bei der Bank ING durchstarten.
Per Post bekommen Sie noch Ihren PIN, die Bankkarte sowie alle anderen Infos zum Banking. Wünschen Sie sich hingegen einen Kredit, erfolgt der Vorgang auf eine ähnliche Art. Sie müssen vorher nur bestimmen, welche Höhe der Kredit haben und wie lang er laufen soll sowie welchen Kredit Sie sich von der ING Bank für Österreich wünschen. Hinsichtlich der Kontoführung sind Sie recht flexibel. Gerade beim Tagesgeldkonto können Sie jederzeit Geld ein- oder ausbezahlen, auch 2021.
Wie läuft die Registrierung bei der ING Bank ab?
Wir sind bereits kurz darauf eingegangen, möchten das Log-in bei der ING DIBa aber noch einmal näher beleuchten. Zunächst liegt ein Kontaktformular vor. Dort geben Sie alle wichtigen Daten ein. Aus diesen Daten entsteht später der Vertrag, aber auch alle Details zum Konto, wie (Abkürzung) BIC, SEPA, Effizienz oder Preis. Sobald Sie alle Finanzinformationen festgehalten haben, schicken Sie das Formular ab. Wie bei allen Großbanken, wird die Freigabe geprüft.
Falls es noch Änderungen bedarf oder aus irgendwelchen Sicherheitsgründen kein Zugang bei der ING gewährt wird, erfährt das der Kunde sofort. Ansonsten erhalten Sie eine Bestätigung und der Prozess beginnt. Der Einstieg fällt ganz leicht, wenn Sie sich erstmal auf der Webseite einloggen können. Über die Suchfunktion können Sie beispielsweise nach bestimmten Buchungen suchen oder auch das Neugeschäft bearbeiten. Das alles ist kein großes Theater.
Ihre Unterlagen werden Ihnen hingegen von der ING per Post zugesendet. Darunter die EC-Karte, der Kaufvertrag sowie Informationen zu Raten, Anteil, Verwendung und Entwicklung. Die Einführung ist somit abgeschlossen und Sie können loslegen. Was Sie jetzt tun, hängt von Ihrer Produkt Wahl ab. Insofern gehen Sie mit einem Konto anders um, als beispielsweise mit der Hilfe eines Autokredits.
Unser Tipp für die große Kundenzahl der ING Deutschlands und Österreichs: Lassen Sie sich Zeit, arbeiten Sie sich langsam voran und schauen Sie sich die Dinge erst einmal an. So kommt es nicht zu Unmut oder einem Fehler, sondern jede Veränderung ist ein Kinderspiel. Ganz nebenbei zeichnet sich die Benutzeroberfläche durch einen Klick aus, weshalb auch das Feedback gut ausfällt. Vieles kann einfach über die Apps, wie für Apple, gesteuert werden.
Welche Voraussetzungen müssen bei der ING erfüllt werden?
Direkt-Depot, ING Kreditkarte, Darlehen, Gehaltskonto oder andere Dienstleistungen – bei den Angeboten ist beinah alles möglich. Es gibt aber einige Faktoren, welche Sie erfüllen müssen, um Autokredit, Girocard und Co. in Anspruch zu nehmen. Für ein Tagesgeld-Konto müssen Sie mindestens ein Alter von 18 Jahren aufweisen und eine gute Bonität mitbringen. Außerdem muss das Sparkonto für den privaten Zweck und nicht gewerblich genutzt werden.
Ein regelmäßiges Einkommen ist ebenso eine Vorlage laut Quellen. Ansonsten müssen Sie in Österreich arbeiten und leben. Wichtig: Möchten Sie als Freiberufler oder Selbstständiger Tagesgeldkonten eröffnen, dann müssen die Einkünfte aus freiberuflichen Tätigkeiten stammen. Gewerbebetriebe sind beim Filialnetz ausgeschlossen. Möchten Sie den Artikel hingegen als Gemeinschaftskonto nutzen, dann müssen beide Familienmitglieder bei der ING Bank denselben Erstwohnsitz angeben. Das ist wichtig für die SCHUFA.
Kann der Antrag abgelehnt werden?
Die Muttergesellschaft der ING ist bei der Kreditvergabe, Baufinanzierung oder Girokonto-Vergabe zwar auf einem professionellen Niveau, dennoch kann es zu Ablehnungen kommen. Jeder Antrag wird von den Brokern geprüft und unter die Lupe genommen. Dabei fließen die langjährigen Erfahrungen rund um Ratenkredite, Banking to go, Immobilienfinanzierung und dem gesamten Portfolio mit ein.
Im Vordergrund steht die berufliche Situation der Person. Zum Beispiel kann der Ratenkredit von der ING Bank abgelehnt werden, wenn das monatliche Einkommen unbefristet ist. Selbstständige müssen hingegen einen Umsatz aus freiberuflichen Tätigkeiten im Quelltext nachweisen, wobei Einzelnachweise meist nicht ausreichen. Aber auch eine schlechte Liquidität verringert die Chance ein bisschen. Selbstverständlich werden Sie nicht einfach abgelehnt, sondern die Website sagt Ihnen genau, welche Hürden vorliegen.
Auf Nachfrage erhalten Sie auch eine umfangreiche Beratung direkt von der Quelle, warum die Finanzprodukte Ihnen nicht zur Verfügung stehen. Dabei legt die Tochtergesellschaft Freundlichkeit und keine Verzögerung an den Tag, sodass Sie nicht das Gefühl haben, dass Ihre Zeit verschwendet wird. Dadurch können Sie sich schnell anderen Anbietern zuwenden.
Was tun Sie in einem Notfall bei der ING?
Der Geschäftsbericht bei der ING Bank wirkt fehlerhaft, Ihr Extra-Konto funktioniert nicht oder die Kontoauszüge zeigen Zusatzkosten, die Sie nicht kennen? Es kann immer wieder zu Problemen oder Fragen kommen, wo Sie keine Ahnung haben, was zum richtigen Ergebnis führt. Um Ihre Geduld nicht zu strapazieren, ist schnelle Hilfe gefragt. Rund um die Uhr ist die Kundenbetreuung erreichbar. Für das Telebanking müssen Sie aber die Angaben zu Ihrem PIN bereithalten.
Falls Sie möchten, können Sie ING Kreditkarten und allgemeine Bank Karten auch über das Internet selbst sperren. Nutzen Sie dafür das Internetbanking + Brokerage und gehen Sie auf Service. Vor Ort finden Sie den Begriff „Sperren“. Klicken Sie darauf und wählen Sie dann die gewünschte Visa-Karte oder Ähnliches aus. Im Durchschnitt dauert eine Sperrung nur wenige Sekunden. Schon gehen Sie einem Verlust von Rendite aus dem Wege.
Wo können Sie Bargeld auszahlen lassen?
Auch bei dem Bankkonzer der ING können und müssen Sie nicht auf Bargeld verzichten. Eine Auszahlung erhalten Sie kostenlos mit der VISA Karte an allen Geldautomaten, die über ein VISA-Symbol verfügen. Insofern umgehen Sie eine umständliche Geldautomatensuche, denn die Ausgaben des Girokontos sind an rund 97 Prozent aller Fremdautomaten möglich. Die Auszahlung ist ab einem Betrag von 50 Euro in Österreich und den EU-Ländern machbar, jedoch nach Prinzip auch weniger.
Allerdings erhalten Sie die Unterstützung nicht nur in Bereichen von Automaten, sondern auch beim Einkaufen. An der Kasse können Sie nach Authentifizierung bis zu 200 Euro auszahlen lassen. Sind Sie hingegen außerhalb von Österreich unterwegs, wie in Spanien, den Niederlande, Frankreich, Belgien, Luxemburg, Hamburg oder die Schweiz dann müssen Sie das Auslandseinsatzentgelt, je nach Koordinaten, bedenken. Jenes wird an jedem Gerät erhoben und ist somit eine Notwendigkeit, aber auch ein Sicherheitsversprechen der ING.
Wichtig ist, dass es je nach Modell der Kredite eine Obergrenze gibt. Insofern können Sie bei der ING maximal 1.000 Euro Eigenkapital pro Tag abheben, was den möglichen finanziellen Schaden verringert. Das Max Volumen liegt bei 4.000 Euro pro Woche. Ist die Rede von mehr Geld, dann müssen Sie einen eigenen Automaten vom Geld Institut aufsuchen, wo Sie Ihre VISA Card nutzen. Jene sind im Staat zwar nicht so vielfältig vertreten, doch passende Filialbanken liegen bestimmt auch in Ihrer Nähe vor. Praktisch ist, dass Sie die Obergrenze beim Onlinebanking selbst anheben können. Somit sind die Prozesse recht simpel, was auch die vielen Auszeichnungen beweisen.
Welche rechtlichen Rahmenbedingungen liegen bei der ING vor?
In Hinblick auf die Sicherheit und Rahmen Bedingungen müssen sich Interessenten 2021 bei der Bank keine Gedanken machen. Obwohl Sie ING in Österreich nutzen, unterliegt diese dennoch der Niederlassung der ING AG Deutschland. Jene gehört wiederum zur niederländischen ING Bank. Die Kapitalertragssteuer wird automatisch ans Finanzamt abgeführt, weshalb Sie sich wegen den Steuern keine Gedanken machen müssen. Darüber hinaus erhalten Sie eine Einlagesicherung bis zu einer Bilanzsumme von 100.000 Euro. Die Tochter Gesellschaft ist aber auch Mitglied in Einlagen Sicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. Ein Hinweis zur Sicherheit können Sie auch per PDF runterladen.
Sollten Sie irgendwelche Fragen bezüglicher der ING DIBa haben, werden Sie sich über die Mitarbeiterzahl von über 52.700 freuen, welche in über 40 Ländern im Einsatz sind. Somit spielt auch die Sprache, welche Sie sprechen, keine Rolle. Der Support ist per Chat, Telefon oder Kontakt Formular erreichbar. Bei einfachen Fragen können sich Kunden der Bank ebenso an das FAQ wenden. Auf Verfahren wie Fingerprint wird aber verzichtet.
Wie fallen die ING DIBA Erfahrungen aus?
Generell muss sich die Aktien Gesellschaft der ING Bank in Österreich nicht verstecken, denn jene bietet etliche Vorteile. Das beweist auch die Bewertung von Kunden, die beinah durchweg positiv ausfallen. Ganz vorne steht die Kostenfreiheit. Die Produkte der Austria Bank kosten keinen Cent, wobei viele Angebote selbst ohne Mindest Geldeingang genutzt werden können. Grundsätzlich bietet die Bank viele günstige Konditionen, welche laut Bewertungen gerne angenommen werden. Zu guter Letzt wurde die Banking App fürs Handy gelobt. Sie erlaubt den schnellen Umgang mit dem Giro Konto und kann selbst für das kontaktlose Pay eingesetzt werden.
Es gibt aber nicht nur Vorteile bei der ING, denn ein markanter Nachteil ist der Kundenservice. Er ist nicht schlecht, dennoch benötigt er einiges an Zeit, bevor er antwortet. Praktisch ist natürlich der Chat-Assistent, welcher allgemeine Fragen gut beantworten kann. Benötigen Sie aber spezifische Hilfe, müssen Sie meist etwas mehr Zeit mitbringen. Zum Teil kam es bei Nutzern zu Problemen beim Online-Banking. Zum Beispiel reagierte das Menü nicht oder Überweisungen wurden nicht getätigt. Sind Sie aber auf der Suche nach einer anderen Bank in Wien oder Österreich, werden Sie ein ähnliches Problem antreffen, oftmals schon auf der Startseite.
Das ist die Erfahrung der ING Bank von Kunden:
- Ein ING-Standort für alle Wünsche
- Vielfältige Finanzprodukte, wie für eine Immobilie
- Gut durch die Umwelt durch wenige Filialen
- Schnelle Transaktionen und Änderung
- Nutzung über Internet und Smartphone
- Übersichtliche Rechnungen
- Praktische Funktion, wie Umschuldung, Sondertilgung oder Wholesale Banking
- Zusammenarbeit mit etlichen Arbeitnehmern
Fazit:
Die Angebote von ING DIBa sind dank dem Zusammenhang abwechslungsreich und auf Nutzer zugeschnitten. Unwichtig, ob Sie sich für ein Konto, Depot oder einen Kredit entscheiden, die Bank kommt Ihnen entgegen. Dabei benötigen Sie für den Abschluss keine halbe Stunde, denn als Direktbank ist die Aktiengesellschaft per Internet zugänglich. Jedoch muss erwähnt werden, dass die ING Bank ihr Privatkundengeschäft Ende 2021 einstellen wird. Dementsprechend sollten Sie für sich entscheiden, ob es jetzt die beste Idee ist, hier noch ein Kundenkonto zu eröffnen.
FAQ
Wie seriös ist die ING?
Die Seriosität wird allein durch die etlichen Kunden verifiziert. Rund um den Globus haben sich etwa 9,6 Millionen Menschen für die Bank entschieden, was seine Gründe hat. Zusätzlich nimmt die ING ihre Sicherheit bis ins kleinste Detail überaus ernst. Alle Daten unterliegen einer 256 Bit-SSL-Verschlüsselung mit HTTP Strict Transport Security (HSTS). Außerdem wird der Übertragungs Weg durch Extended-Validation-Secure-Socket-Layers (EV-SSL) Zertifikate abgesichert.
Beim Online Banking wird hingegen mit dem sogenannten „Smart-Code“ gearbeitet. Es handelt sich um ein Schnell-Login für die ING App, welche aus fünf Ziffern besteht. Diese Ziffern können Sie frei wählen, sodass niemand anderes auf Ihr Konto zugreifen kann. Sollten drei Fehl Eingaben getätigt worden sein, wird die App gesperrt. Einen weiteren Fall von Seriosität stellen Sie bei der Kooperation fest. Der Verbraucher arbeitet mit vielen namhaften Partnern zusammen, wie der BaFin, um Ihnen die besten Preise zu bieten.
Gibt es Alternativen zur Bank?
Die Banken Welt in Österreich ist groß, weshalb Sie im Zuge derer auf eine andere Alternative zurückgreifen können. Die Frage ist, welchen Service Sie sich wünschen. Gerade, da die ING ihr Privatkunden Geschäft einstellt, sollten Sie sich vielleicht nach einer anderen Direktbank umschauen. Am wichtigsten ist, dass Sie die Konditionen prüfen. Hier sehen Sie, ob Sie Geld sparen oder „abgezockt“ werden. Die bekanntesten Alternativen zu ING sind Direktbanken wie DADAT, easybank, Commerzbank, Hello Bank! sowie bankdirekt.at.
Ein essenzieller Punkt ist, ob Sie eine Filial- oder Direktbank wollen. Möchten Sie also die Möglichkeit, Ihr Konto lediglich über das Internet in Anspruch zu nehmen oder entspricht der persönlichen Kontakt zu einem Mitarbeiter Ihren Wünschen? In der Pandemie ist natürlich eine Direktbank eine deutliche Konkurrenz. Ansonsten eignet sich eine Bank vielleicht eher für ein Depot, wiederum eine Andere glänzt bei den Konten und Anteile. All das Wissen müssen Sie zusammenfassen und dann entscheiden.
Liegt Online-Banking vor?
Da es sich um eine Direktbank handelt, ist der österreichische Bankanbieter natürlich beim Online-Banking vertreten. Hier erhalten Sie etliche Funktionen und Möglichkeiten. In erster Linie eine Über Sicht über Ihre Finanz Geschäfte. Sie sehen sofort, wenn sich irgendwas auf Ihrem Girokonto getan hat. Somit können Sie in Zukunft schnellstmöglich reagieren. Zugleich liegt aber auch eine App vor, sodass Sie Ihre Finanzen unterwegs im Blick behalten.
Damit Sie Zahlungen tätigen können, wird das TAN-Verfahren verwendet. In dieser Hinsicht gibt es viele unterschiedliche Angebote, wobei die Zentrale auf SMS-, Push- und Photo-TAN sowie das iTAN Verfahren setzt. Außerdem können Sie somit kontaktlos Zahlen, in Form von Android als auch iOS. Insofern können Sie in Zeiten der Digitalisierung die Finanzdienstleistungen per iPhone, iPad und über andere Geräte in Anspruch nehmen.
Wie fallen Zinsen und Gebühren aus?
Das Girokonto ist gratis, doch es gibt einige kleine Kosten, die Sie nicht übersehen sollten. Das ist der Grund, weshalb wir sie kurz aufzählen. Allen voran die Kontoführung, denn hier fällt keine Gebühr an, wenn weniger als 699 Euro monatlich eingehen. Zahlen Sie aber über 700 € Umsätze ein, ist die Kontoführung kostenlos. Lastschriften, Gutschriften, Einmalzahlung und berechtigte Ablehnungen sind gratis.
Überweisungen kosten auch keinen Cent. Eine Ausnahme ist, wenn Sie einen Beleg vom Geldinstitut wünschen oder die Überweisung telefonisch tätigen. Zum Abschluss schauen wir uns noch einmal die Zinsen an. Einen Guthabenzins gibt es nicht, sodass es durch die Order nicht zu einem Gewinn kommen kann. Dafür liegen die Negativzinsen bei 6,99 Prozent. Auch die Dispozinsen befindet sich bei 6,99 Prozent. In der Regel fallen Versicherungen anders aus, da es sich um eine andere Rechtsform handelt. Mit solchen Themen sollten Sie sich individuell beschäftigen, da sich die Branche recht wechselseitig zeigt.